Страхование, страховая премия, страховой тариф

Страхование —форма управления рисками. Она определяется как равноправная передача риска потенциальной потери, от одного юридического (или физического) лица к другому, в обмен на премию (страховой взнос).

Стахователь —Физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и имеющее право получить денежную сумму при наступлении страхового случая.

Страховщик —компания, которая продает услуги страхования.

Страховая премия —вознаграждение, выплачиваемое страхователем страховщику за принятие обязательства возместить в пределах обусловленных сумм возможных потерь, вызванных опасностями, предусмотренными по договору страхования. Страховая премия определяется путем умножения страховой суммы на ставку премии или может быть определена в твердой сумме.

Страховой тариф —стоимость страховых услуг, которые подлежат оплате в сумме страховой премии за определенную единицу стоимости предмета, подлежащего страхованию.

См. также:

• Формулы расчета процентов
• Формулы расчета сложных процентов и выбор вклада
• Формулы расчета НДС, сумма с НДС, сумма без НДС, выделение НДС
• Аннуитет, аннуитетные платежи, коэфициент аннуитета, формула аннуитетных платежей

Принципы страхования

Большое количество однородных объектов страхования. Огромное большинство страховых полисов предоставляется индивидуальным членам очень больших классов. Автострахование, например, охватило приблизительно 175 миллионов автомобилей в Соединенных Штатах в 2004. Существование большого количества однородных единиц покрытия позволяет страховщикам использовать так называемый "закон больших чисел", позволяющий на основаниии статистических данных оценивать возможные риски.

Определенная Потеря. Событие, которое является причиной потери, предусмотренной договором страхования, и которое должено, по крайней мере в принципе, иметь место в известное время, в известном месте, и от известной причины. Классический пример - смерть страхователя при страховании жизни.

Случайная Потеря. Событие, которое является причиной требования о возмещении, должено быть случайным, или по крайней мере вне контроля (управления) страхователя. Потеря должна быть 'чистой', в смысле, что она следует из случая, предусмотренного в договоре.

Большая Потеря. Размер потери должен быть значащим для перспективы страхователя. Страховые взносы должны покрыть ожидаемую стоимость потерь, плюс стоимость издания и управление полисом и обеспечить капитал, необходимый что бы страховщик был в состоянии оплатить требования.

Доступная Премия (Страховой взнос). Если вероятность наступления страхового случая настолько высока, или тарифы столь высоки, что получающаяся премия является большой относительно предлагаемой защиты, маловероятно, что кто-нибудь купит страховку, даже если она предлагается.

Измеримая Потеря. Есть два элемента, которые должны быть по крайней мере оценены: вероятность потери, и сопутствующая стоимость. Вероятность потери - величина эмпирическая, в то время как стоимость имеет больше отношения к способности разумного человека соотнести предлагаемую степень защиты и стоимость страхуемого умущества.

Ограниченный риск катастрофически больших потерь. Существенный риск - часто концентрируется. Если то же самое событие может вызвать потери многочисленных держателей страховых полисов того же самого страховщика, его способность оплатить свои обязательства становится ограниченной.

Компенсация

Страховой договор включает в себя, как минимум, следующие элементы:

• стороны (страховщик, страхователь), премию (страховой взнос);
• период действия предесмотренный страховые случаи;
• сумму возмещения, которая будет заплачена страхователю, исключения (события, не покрываемые договором).

Когда страхователь испытывают потерю, предусмотренную договором, он получает право требовать от страховщика возмещение потерь в соответствии с договором.